Autokauf trotz negativer Schufa: Das sollten Verbraucher wissen

Deutschlands Bürger verschulden sich – im Jahr 2016 wies knapp jeder zehnte Deutsche mindestens ein Negativmerkmal in der Schufa auf. Bei Menschen zwischen 35-39 Jahren galt dies sogar für jeden sechsten. Diese erhöhte Verschuldung lässt sich meist auf die steigenden Lebenshaltungskosten und den gleichbleibenden Verdienst vieler Arbeitnehmer zurückführen.

Da die meisten Anbieter, unter anderem auch Banken, sich regelmäßig bei der Schufa bezüglich der wirtschaftlichen Situation ihrer Kunden erkundigen, haben Menschen mit Negativmerkmalen oftmals schlechte Karten. Negative Schufa-Einträge wirken sich gravierend auf den Lebensstandard aus und verhindern oftmals die Gewährung von Krediten, Ratenzahlungen und sogar Handyverträgen.

Dennoch ist es durchaus möglich, Kredite trotz negativer Schufa zu erhalten und gegebenenfalls sogar Einträge löschen zulassen und somit den eigenen Bonitätsscore zu verbessern.

Auto dient als Sicherheit für den Kreditgeber

Ein eigenes Auto gehört für viele Haushalte zur Grundausstattung und ist gerade in ländlichen Gegenden unabdingbar, um von A nach B zu kommen. Egal, ob zur Arbeit, zur Schule oder zum nächsten Supermarkt – Mobilität ist längst kein Luxus mehr, sondern pure Notwendigkeit. Dabei sind gerade Familienautos wie relativ kostspielig und für die meisten Kaufinteressenten nur mit Hilfe eines Autokredits realisierbar.

Auf dem deutschen Markt existieren einige Anbieter, die Kredite trotz vorhandener Negativmerkmale in der Schufa-Akte gewähren. Gerade bei Autokrediten stehen die Chancen gut, einen passenden Kredit zu erhalten. Der Hintergrund dessen ist, dass bei einem Autokredit eine Sicherheit für die Bank gewährleistet ist, da diese als Eigentümer des Fahrzeugs fungiert und die in ihrer Obhut behält, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Im Anschluss an die Rückzahlung gehen alle Dokumente in den Besitz des Kreditnehmers über, sodass dieser der offizielle Eigentümer des Wagens wird. Aufgrund dieser Sicherheitsleistung ist zu einem guten Zinssatz möglich. Wichtig ist, mehrere Angebote einzuholen und diese miteinander zu vergleiche. Nur so lässt sich die passende Finanzierung finden.

Wie kommt es eigentlich zu einem negativen Schufa-Eintrag?

Die Schufa erhält von ihren Vertragspartnern Informationen. Dazu gehören beispielsweise:

  1. Der Abschluss eines Kredites
  2. Ein neuer Handyvertrag
  3. Der Kauf eines Fernsehers auf Raten
  4. Eine veränderte Mietsituation

Es werden recht viele Daten aus den unterschiedlichsten Lebensbereichen bei der Schufa gesammelt, und einige von ihnen wirken sich negativ auf den Score aus. Ein negativer Eintrag ergibt sich zum Beispiel dann, wenn ein Verbraucher eine Rechnung bei einem Schufa-Partner nicht bezahlt. Schufa-Partner sind zum Beispiel auch viele Versandhäuser, bei denen Verbraucher Kleidung, Elektronik oder andere Waren bestellen. Eine Mahnung aufgrund einer unbezahlten Rechnung zieht noch keinen negativen Eintrag nach sich, aber wenn das Versandhaus ein Mahnverfahren einleitet und einen rechtskräftigen Titel (=vollstreckbarer Titel, Vollstreckungsbescheid) erwirkt, dann wird der Sachverhalt in der Schufa dokumentiert und drückt den Score erheblich.

Allerdings sinkt die eigene Bonität nicht nur durch unbezahlte Rechnungen und deren rechtliche Folgen. Hat ein Verbraucher beispielsweise viele Konten oder Kreditarten auf sich angemeldet, ist es wahrscheinlich, dass dies negativ bewertet wird. Dabei kann beispielsweise bei ständigem Kontowechsel von einer Sprunghaftigkeit des Antragsstellers oder bei Eröffnung mehrerer Girokonten von einer Betrugsabsicht ausgegangen werden.

Negative Beiträge löschen lassen und somit Bonität verbessern

Nach einer bestimmten Zeit ist die Schufa verpflichtet, Negativmerkmale aus der Akte zu löschen, sodass der Score neu berechnet werden kann. Dadurch verbessert sich die Bonität und es können erneut Kreditanfragen in Erwägung gezogen werden.

Dennoch kommt es relativ häufig vor, dass die Schufa bestimmte Fristen zur Löschung dieser Merkmale übersieht. In diesem Fall kann das Kundencenter mit den entsprechenden Belegen angeschrieben werden, woraufhin unberechtigte Eintragungen unverzüglich gelöscht werden. Aus diesem Grund ist es durchaus ratsam, die persönliche Schufa im Blick zu behalten und eine regelmäßige Auskunft anzufordern. Alternativ können sich Verbraucher auch einen Account anmelden und dauerhaft Zugriff auf die eigenen Daten nehmen.

Für eine regelmäßige Überprüfung der Daten hat die Schufa den Dienst„Meine Schufa“ zur Verfügung gestellt, der den Kunden Zugriff auf die gesamte Schufa-Akte gewährt und über den bei neuen Aktionen und Zugriffen E-Mails zur Benachrichtigung verschickt werden. Über die Website meineSCHUFA.de kann dieser Dienst in Anspruch genommen werden, wobei die Freischaltung auf dem Postweg erfolgt und meist etwa eine Woche dauert, da zwei zeitversetzte Briefe an die Interessenten zugeschickt werden. Im Anschluss an diese Freischaltung bekommt der Antragsteller einen Zugang zum persönlichen Schufa-Account.

Fazit:

Auch mit einer negativen Schufa ist es möglich, einen Autokredit zu guten Konditionen zu erhalten. Dies hat den Vorteil, dass die Mobilität grundsätzlich erhalten bleibt. Dennoch ist es wichtig, sich möglichst nichts zu Schulden kommen zu lassen, um eine saubere Schufa zu gewährleisten. Außerdem ist es ratsam, die eigene Schufa-Akte regelmäßig zu kontrollieren und ggf. anpassen zu lassen. Damit können unberechtigte oder verjährte Negativmerkmale gelöscht und die Bonität erheblich verbessert werden.

Bilder: pixabay.com © (CCO Creative Commons) pixabay.com © (CCO Creative Commons)

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