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Sparen durch Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung ist nichts weiter als einen neuen Kredit aufzunehmen, um einen alten Kredit zu begleichen. Das Besondere an diesem Vorgang ist allerdings die Tatsache, dass der neue Kredit bessere Konditionen hat als der alte Kredit.

Sehr gut lassen sich die Konditionen zum Beispiel vergleichen. Durch eine Umschuldung lässt sich unter gewissen Umständen sehr viel Geld sparen. Sinnvoll ist es allerdings nur dann, einen Kredit umzuschulden, wenn er noch über einen längeren Zeitraum läuft und die Beträge noch relativ hoch sind. Ein weiteres Kriterium ist der Kreditzins. Nur wenn der Unterschied zwischen dem jetzigen Zins und dem neuen Kredit beträchtlich ist, sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen.

Umschuldung bei Dispositionskredit

Der sogenannte , der den Kontoinhabern von den Banken meistens stillschweigend eingeräumt wird. Das Besondere an diesem Kredit sind die hohen Zinsen. Wenn Sie den Kreditrahmen erst einmal über einen längeren Zeitraum voll ausgeschöpft haben, könnte es unter Umständen schwerfallen, den Kontostand wieder auszugleichen. In diesem Fall ist es sinnvoll, über eine Umschuldung nachzudenken. Ein Ratenkredit ist auf jeden Fall die günstigere Alternative, da er an bedeutend niedrigere Zinsen gekoppelt ist.

Lohnt sich eine Umschuldung?

Inwieweit sich eine Umschuldung lohnt, hängt von vielen Faktoren ab. Neben der Restschuld spielen für den Kreditbetrag auch die restliche Laufzeit und der Zinssatz eine große Rolle. Bei einem Betrag von 10.000 EUR entspricht ein geringerer Prozentsatz von nur einem Prozent pro Jahr 100 EUR. Dazu kommt die weitere Ersparnis in den Folgejahren. Am besten lässt sich das in einem Beispiel erklären. In unserem Beispiel betrachten wir einen Kredit von 20.000 EUR bei einer Laufzeit von sieben Jahren. Haben Sie diesen Kredit mit 8 % Zinsen vor drei Jahren aufgenommen, besteht jetzt noch eine Restschuld von 12.723 EUR. Wenn Sie zum jetzigen Zeitpunkt auf einen Kredit mit 5 % umschulden, wird aus einer Monatsrate von rund 309,00 EUR ein Betrag von 292 EUR. Bei einer Restlaufzeit von 48 Monaten können Sie insgesamt 796 EUR sparen. Das entspricht mehr als zwei Monatsraten. Ähnlich verhält es sich, wenn Sie Ihren Dispositionskredit umschulden. Da dieser Kredit mit hohen Zinsen verbunden ist, können Sie durch eine Umschuldung beträchtlich sparen.

Wie wird ein Kredit umgeschuldet?

Wenn Sie daran denken, Ihren Kredit umzuschulden, sollten Sie nach einem genauen Schema vorgehen. Ein ganz wichtiges Kriterium für die Umschuldung betrifft Ihre gesamte Restschuldsumme. In vielen Kreditverträgen ist bei vorzeitiger Rückzahlung eine Entschädigung fällig. Überprüfen Sie genau, wie hoch diese ist und ob sich eine Umschuldung lohnt. Haben Sie festgestellt, dass es bessere Konditionen gibt als in Ihrem Vertrag? Dann schauen Sie sich die Angebote genau an. Vergleichsportale sind eine gute Möglichkeit für einen direkten Vergleich. Lesen Sie auf jeden Fall auf das Kleingedruckte, um teure Überraschungen zu vermeiden. Vergleichen Sie die Effektivzinsen. Die Effektivzinsen sind die beste Möglichkeit, den geplanten und den alten Kredit genau zu vergleichen. Außerdem sollten Sie alle Kosten zusammenrechnen. Dafür können Sie die Summe aller Raten, die für Ihren jetzigen Kredit noch offen sind, zusammenrechnen und von dem neuen Kredit abziehen. Die Differenz gibt Ihnen an, welchen Betrag Sie durch eine Umschuldung sparen können. In vielen Fällen möchte die Bank Sie als Kunden behalten. Wenn Sie der Bank Ihre vorlegen, kann es deshalb durchaus sein, dass Ihnen ein ähnliches oder vielleicht ein besseres Angebot unterbreitet wird. Eine Umschuldung sollte auf jeden Fall gut geplant sein. Einen neuen Kredit sollten Sie deshalb erst dann aufnehmen, wenn Sie alles überprüft haben und sich ganz sicher sind, dass Ihnen die Umschuldung Ersparnisse oder andere Vorteile bringt.

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